SUDEEP की फाइनेंशियल स्ट्रेटजी: 85% सैलरी SIP में, बच्चे की पढ़ाई के लिए 10 करोड़ का टारगेट!
"मेरे 3 साल के बेटी के कॉलेज की फीस आज 2.5 करोड़ है, 15 साल बाद 9-10 करोड़ होगी!"
1. SUDEEP का फाइनेंस जर्नी
SUDEEP एक यंग CEO हैं जिंहौने हाल ही में अपने पर्सनल इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो और फाइनेंशियल गोल्स के बारे में खुलकर बात की। उनकी स्ट्रेटजी में एग्रेसिव SIP, इंटरनेशनल डायवर्सिफिकेशन, और अनलिस्टेड स्टार्टअप्स में निवेश शामिल है। साथ ही, उन्होंने बच्चे की एजुकेशन और रिटायरमेंट के लिए कैसे प्लान किया है, यह भी बताया।
2. SUDEEP का करंट पोर्टफोलियो: 2024 vs 2019
2024 का एसेट अलोकेशन:
- लार्ज कैप इक्विटी: 27%
- मिड & स्मॉल कैप: 32%
- इंटरनेशनल इक्विटी: 15%
- फिक्स्ड इनकम (हाइब्रिड फंड्स): 10%
- अनलिस्टेड स्टार्टअप्स: 15-16%
5 साल पहले (2019) कैसा था पोर्टफोलियो?
- इक्विटी: 65%
- डेट: 35%
- अनलिस्टेड: नगण्य
क्या बदला?
- COVID के दौरान घर का लोन ज्यादा था, इसलिए कंजर्वेटिव पोर्टफोलियो था।
- अब घर का लोन पूरा चुकता हो चुका है, इसलिए रिस्क लेने की क्षमता बढ़ी ।
- शार्क टैंक जैसे शो से मिले स्टार्टअप ऑपर्च्युनिटीज ने अनलिस्टेड एक्सपोजर बढ़ाया।
3. पोर्टफोलियो परफॉरमेंस: क्या काम आया, क्या नहीं?
- बीते साल का रिटर्न: 11% (इंडेक्स से बेहतर)।
- टॉप परफॉर्मर्स:
- मिडकैप फंड्स (इंडेक्स से 10% ज्यादा रिटर्न)।
- अनलिस्टेड इन्वेस्टमेंट्स (हालांकि कैश रिअलाइज्ड नहीं हुआ)।
- मिक्स्ड परफॉरमेंस:
- इंटरनेशनल फंड्स (US ठीक, चाइना सस्ता था, अब रिकवर हुआ)।
गलती से सीख:
- अनलिस्टेड इन्वेस्टमेंट्स में एग्जिट अनसर्टेन है। कई स्टार्टअप्स को फंडिंग के बाद भी प्रॉफिटेबल होने में समय लगता है।
4. इन्वेस्टमेंट फिलॉसफी: SIP, नो मार्केट टाइमिंग!
- 85% पोस्ट-टैक्स सैलरी SIP में जाती है!
- "मैं SIP बुक के साइज पर फोकस करती हूँ, न कि रियल एस्टेट या लक्ज़री खर्चों पर।"
- लंपसम से बचें:
- सिर्फ तभी निवेश करें जब मार्केट बहुत सस्ता हो (जैसे इलेक्शन के समय करेक्शन)।
- इंटरनेशनल डायवर्सिफिकेशन:
- US के साथ-साथ अब चाइना को भी पोर्टफोलियो में शामिल किया (दुनिया की दूसरी सबसे बड़ी इकॉनमी)।
5. बड़े फाइनेंशियल गोल्स: 10 करोड़ की एजुकेशन फीस!
A. बच्चे की पढ़ाई (15 साल बाद):
- आज की लागत: US में डिग्री = ~2.5 करोड़।
- भविष्य की लागत: करेंसी डिप्रिसिएशन + एजुकेशन इन्फ्लेशन के कारण 9-10 करोड़ का अनुमान!
- प्लान:
- अलग पोर्टफोलियो (मिड/स्मॉल कैप + US फंड्स) जो पिछले साल 14% रिटर्न दिया।
B. रिटायरमेंट:
- SIP और अनलिस्टेड इन्वेस्टमेंट्स से कंपाउंडिंग पर भरोसा।
- कंटिंजेंसी फंड: 6-9 महीने का खर्च आर्बिट्राज फंड्स में रखा हुआ।
6. रियल एस्टेट और इंश्योरेंस पर विचार
- रियल एस्टेट: सिर्फ प्राइमरी होम (मुंबई में), सेकेंडरी प्रॉपर्टी में कोई इन्वेस्टमेंट नहीं।
- कारण: लिक्विडिटी कम, समझ नहीं।
- इंश्योरेंस:
- कंपनी की हेल्थ/लाइफ कवर पर निर्भरता।
- 40 की उम्र में प्राइवेट हेल्थ इंश्योरेंस बढ़ाने की योजना।
7. युवा निवेशकों के लिए 3 गोल्डन टिप्स
1. बेसिक्स सीखें: बजटिंग, सेविंग, अलग-अलग एसेट क्लासेस की समझ जरूरी।
2. SIP है बेस्ट: छोटी शुरुआत करें, लेकिन नियमित निवेश की आदत डालें।
3. पर्सनलाइज्ड प्लान: हर 5 साल में पोर्टफोलियो रिव्यू करें (जीवन के गोल्स बदलते हैं)।
8. SUDEEP का सक्सेस मंत्र
- "SIP बुक" को प्राथमिकता दें महीने की पहली सैलरी से ही निवेश शुरू करें।
- इक्विटी में लंबा खेल: मिड/स्मॉल कैप और इंटरनेशनल मार्केट्स को इग्नोर न करें।
- अनलिस्टेड में सावधानी: सिर्फ उन्हीं स्टार्टअप्स में निवेश करें जिनके बिजनेस मॉडल समझ में आते हों।
"अगर आप 10 करोड़ के एजुकेशन गोल को हिट करना चाहते हैं, तो आज से ही SIP और इक्विटी में निवेश शुरू कर दें। समय आपका सबसे बड़ा दोस्त है!"
लेखक: [B.V KUMAR]
स्रोत: इन्वेस्टमेंट फिलॉसफी से प्रेरित।
क्या आप भी अपने बच्चे की एजुकेशन के लिए 10 करोड़ का टारगेट सेव कर रहे हैं? कमेंट में बताएं!
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